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미국 주식 투자를 시작할 때 가장 먼저 고민하는 것이 “S&P500과 나스닥100 중 뭐가 나을까?”입니다. 둘 다 미국 대표 지수이지만 구성과 특성이 다르며, 투자 목적에 따라 선택이 달라져야 합니다. 이 글에서는 두 지수를 철저히 비교하고 본인에게 맞는 선택을 돕겠습니다.

기본 개념

S&P500

정의: 미국 대형주 500개 기업

• 시가총액 상위 500개
• 미국 증시 시가총액 80% 커버
• 가장 대표적인 미국 지수

대표 ETF:

• VOO (미국)
• TIGER 미국S&P500 (국내)

나스닥100

정의: 나스닥 상장 비금융 100개 기업

• 주로 기술주 중심
• 금융주 제외
• 성장주 위주

대표 ETF:

• QQQ (미국)
• TIGER 미국나스닥100 (국내)

구성 차이

S&P500 섹터 비중

• 기술: 29%
• 헬스케어: 13%
• 금융: 13%
• 임의소비재: 10%
• 산업재: 8%
• 필수소비재: 6%
• 기타: 21%

특징: 균형잡힌 분산

나스닥100 섹터 비중

• 기술: 52%
• 임의소비재: 16%
• 헬스케어: 7%
• 통신서비스: 16%
• 기타: 9%

특징: 기술주 절반 이상

Top 10 종목 비중

S&P500:

• Top 10 비중: 약 31%
• 1위: 애플 (7%)

나스닥100:

• Top 10 비중: 약 48%
• 1위: 애플 (11%)

결론: 나스닥100이 집중도 높음

수익률 비교

과거 10년 (2014~2023)

S&P500: 연평균 +12.3%

• 1,000만원 → 약 3,200만원

나스닥100: 연평균 +17.8%

• 1,000만원 → 약 5,300만원

차이: +2,100만원 (나스닥100 압도적)

과거 20년 (2004~2023)

S&P500: 연평균 +10.3%

• 1,000만원 → 약 7,300만원

나스닥100: 연평균 +13.2%

• 1,000만원 → 약 1억 2,700만원

차이: +5,400만원

변동성 비교

표준편차 (연 변동성)

S&P500: 1518% 나스닥100: 2025%

결론: 나스닥100이 약 1.3배 더 변동성 큼

최대낙폭 (MDD)

2020년 코로나:

• S&P500: -34%
• 나스닥100: -30%
• 회복 기간: 비슷

2022년 금리 인상:

• S&P500: -25%
• 나스닥100: -35%
• 회복: 나스닥100 더 오래 걸림

결론: 나스닥100이 하락 폭 더 큼

상황별 추천

S&P500 추천 대상

1. 안정성 중시

• 변동성 부담스러운 사람
• 첫 미국 투자

2. 분산 투자 원함

• 11개 섹터 균형 분산
• 특정 산업 리스크 회피

3. 중장년층 (40대 이상)

• 은퇴 가까운 사람
• 원금 보존 중요

4. 장기 안정 수익

• 연 8~12% 만족
• 큰 변동 싫음

나스닥100 추천 대상

1. 고수익 추구

• 연 15% 이상 목표
• 변동성 감내 가능

2. 기술주 믿음

• AI, 클라우드, 전기차 성장 기대
• 혁신 기업 선호

3. 젊은 층 (20~30대)

• 장기 투자 시간 있음
• 하락 시 회복 기다릴 수 있음

4. 적극적 투자자

• 리스크 감수 가능
• 높은 수익 우선

포트폴리오 구성 전략

100% 한 가지만

S&P500 100%:

• 안정적
• 연 8~12%
• 초보자 추천

나스닥100 100%:

• 공격적
• 연 12~18%
• 변동성 큼

혼합 전략 (추천)

균형형 (1,000만원):

• S&P500: 600만원 (60%)
• 나스닥100: 400만원 (40%)
• 예상 수익: 연 11~14%

안정형:

• S&P500: 700만원 (70%)
• 나스닥100: 300만원 (30%)
• 예상 수익: 연 10~13%

공격형:

• S&P500: 400만원 (40%)
• 나스닥100: 600만원 (60%)
• 예상 수익: 연 13~16%

수수료 비교

미국 ETF

VOO (S&P500): 0.03% QQQ (나스닥100): 0.20%

차이: 연 0.17%

• 1억원 기준: 연 17만원

국내 상장 ETF

TIGER 미국S&P500: 0.07% TIGER 미국나스닥100: 0.07%

차이: 없음

자주 묻는 질문

Q1. 둘 다 투자하면 중복 아닌가요? A. 나스닥100의 약 80%가 S&P500에 포함. 일부 중복 있지만 분산 효과 있음.

Q2. 나스닥100이 더 좋아 보이는데? A. 과거 10년은 그랬지만, 향후는 모름. 변동성 리스크 고려 필요.

Q3. 기술주 비중 높으면 위험한가요? A. 단기적으론 변동성 크지만, 장기적으론 성장 가능성 높음.

Q4. 초보자는 뭐가 나은가요? A. S&P500 추천. 안정적이고 분산 잘 됨.

결론

S&P500과 나스닥100은 각각 장단점이 명확합니다. 안정성을 원하면 S&P500, 고수익을 원하면 나스닥100을 선택하되, 혼합 전략이 가장 현명합니다.

핵심 요약:

1. S&P500: 안정적, 분산, 연 8~12%
2. 나스닥100: 공격적, 기술주 집중, 연 12~18%
3. 변동성: 나스닥100이 1.3배 높음
4. 추천: 6:4 또는 7:3 혼합
5. 초보자: S&P500 우선

선택 가이드:

• 안정 중시 → S&P500
• 고수익 추구 → 나스닥100
• 20~30대 → 나스닥100 비중 ↑
• 40대 이상 → S&P500 비중 ↑
• 균형 원함 → 혼합 (6:4)

추천 포트폴리오 (1,000만원):

• S&P500: 600만원
• 나스닥100: 400만원
• 예상 수익: 연 11~14%

정답은 없습니다. 본인의 투자 성향과 목표에 맞게 선택하거나 혼합하세요!